Les différentes formules
- Crédit auto affecté : lié au véhicule. Taux souvent attractif ; si la vente échoue, le crédit est annulé.
- Prêt personnel : somme libre, utile pour un achat entre particuliers sans justificatif.
- LOA / LLD : location avec ou sans option d'achat — vous payez l'usage, pas la propriété.
Crédit affecté ou prêt personnel ?
Le crédit affecté protège l'acheteur (lien juridique avec la vente) et affiche souvent un taux plus bas. Le prêt personnel est plus souple, notamment pour un achat d'occasion à un particulier. Comparez le TAEG des deux options.
Nos conseils
- Négociez d'abord le prix du véhicule, puis le financement.
- Méfiez-vous des « taux à 0 % » parfois compensés par un prix de vente moins négociable.
- Estimez votre mensualité avec notre simulateur avant de signer.
Exemple représentatif
Pour un prêt de 15 000 € remboursé sur 60 mois au TAEG fixe de 4,90 %, vous remboursez 60 mensualités de 282,38 €. Montant total dû : 16 942,91 €.
Exemple indicatif et non contractuel, hors assurance facultative. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Points forts
- Crédit affecté souvent à taux avantageux
- Sécurité juridique (lien avec la vente)
- Mensualités fixes et lisibles
- Solutions variées (affecté, perso, LOA)
Points de vigilance
- Crédit affecté lié à un véhicule précis
- « Taux 0 % » parfois compensé sur le prix
- LOA : vous payez l'usage, pas la propriété