Quand est-ce rentable ?
La renégociation devient intéressante lorsque trois conditions sont réunies :
- un écart de taux significatif (souvent au moins 0,7 à 1 point) entre votre crédit et les taux actuels ;
- vous êtes dans le premier tiers de la durée (c'est là que la part d'intérêts est la plus forte) ;
- le capital restant dû est encore important.
Comment procéder
- Faites le point sur votre crédit actuel (taux, capital restant, durée).
- Sollicitez votre banque pour une renégociation interne.
- Mettez en concurrence d'autres établissements (rachat externe) ; un courtier peut aider.
- Comparez le gain aux frais (dossier, garantie, indemnités de remboursement anticipé).
Renégociation ou rachat ?
La renégociation se fait avec votre banque actuelle (avenant au contrat). Le rachat consiste à faire reprendre votre crédit par un autre établissement, et permet aussi de regrouper plusieurs prêts. Dans les deux cas, c'est le coût total final qui doit guider la décision.