Les trois grandes familles
- Le crédit affecté : lié à un achat précis (auto, travaux, équipement). Si la vente n'aboutit pas, le crédit est annulé. Souvent au taux le plus bas car « garanti » par le bien.
- Le prêt personnel : une somme libre d'utilisation, sans justificatif d'achat. Souple et lisible.
- Le crédit renouvelable : une réserve d'argent reconstituable, pratique mais plus coûteuse.
Un cadre légal protecteur
Le crédit à la consommation est strictement encadré par le Code de la consommation :
- Délai de rétractation de 14 jours calendaires après la signature.
- Information précontractuelle obligatoire (fiche FISE, TAEG, exemple représentatif).
- Taux d'usure : un plafond légal, révisé périodiquement par la Banque de France, au-delà duquel aucun prêt ne peut être consenti.
- Vérification de la solvabilité et consultation du fichier FICP.
Bien choisir
Le bon réflexe : faire correspondre le type de crédit au projet. Un achat précis ? Crédit affecté. Un projet souple ou un besoin de trésorerie ? Prêt personnel. Et toujours comparer le TAEG via notre simulateur.